Versicherungen für Selbstständige

Zunächst ein Hinweis: Ich arbeite nicht für eine Versicherung und Vertreter bin ich auch nicht. Es geht hier ausschließlich um die Information, völlig unabhängig.

Warum selbstständig versichern

Nach dem Schritt in die Selbstständigkeit steht niemand mehr für die eigenen Fehler gerade. Eigener Chef zu sein bedeutet auch, für alles handeln eigenverantwortlich zu sein. Das heißt natürlich auch, dass man sich selber versichern sollte. Es kann immer etwas schief gehen. Ist man dann nicht richtig abgesichert, kann das sehr teuer werden.

Es bleibt also die beste Option für den eigenen Schutz durch eine Versicherung zu sorgen. Ein paar Denkanstöße habe ich hier einmal zusammengefasst:

Firmenversicherung

An erster Stelle steht natürlich, die Versicherung der Firma. Geschieht hier etwas nicht geplantes, kann eine neu gegründete Firma in arge Bedrängnis geraten. Ich habe hier die allgemeinen Versicherungen aufgeführt, denn letztlich hängt es von der Wahl des Berufes ab, welche Versicherung mögliche Eventualitäten abdeckt.

• Betriebshaftpflicht / Berufshaftpflicht
  Für Selbstständige deckt die Betriebshaftpflicht Versicherung die Haftungsrisiken ab. Es gibt Berufsgruppen, die verpflichtet sind, eine solche Versicherung abzuschließen. Natürlich gibt es von Versicherung zu Versicherung Unterschiede in den Leistungen. So gibt es zum Beispiel spezielle Versicherungen für Webworker, die einzelne Spezialfälle dieser Branche abdeckt.
  Informationen zur Betriebshaftpflichtversicherung *




• Haftpflicht für Vermögensschäden
  Eine spezielle Form der Berufshaftpflicht ist die Haftpflicht für Vermögensschäden. Ein Finanzdienstleister zum Beispiel sollte in jedem Fall eine haben. Er arbeitet mit Kundengeldern und riskiert natürlich dabei auch einen Schaden. Tritt dieser ein kann das enorm teuer werden. Aber auch Programmierer können schnell betroffen sein. Ein gut laufender Online Shop zum Beispiel, kann bei einem Ausfall schnell ins Geld gehen.
  Informationen zur Haftpflicht für Vermögensschäden *
• Rechtsschutz
  Wer selbstständig arbeitet kann Fehler machen. Während der eine Kunde so etwas locker wegsteckt, kann ein anderer durchaus vor Gericht ziehen. Aber auch Lieferanten oder Konkurrenten sind durchaus in der Lage ein Gerichtsverfahren anzustreben. In einem solchen Fall ist eine anwaltliche Vertretung unerlässlich. Und ein Anwalt kostet Geld. Das wird von einer Rechtsschutzversicherung abgedeckt.
  Weitere Informationen zur Rechtsschutzversicherung *

Es gibt noch eine Reihe weiterer Versicherungen, auf die ich hier aber nicht eingehen möchte, da diese teils sehr speziell sind und für die meisten Berufsgruppen nichts bringen.

Personenversicherung

Nicht nur der Betrieb kann einen Schadensfall erleiden, gegen den sie abgesichert sein sollte. Auch die Person selber sollte in jedem Fall abgesichert sein. Im Falle einer Krankheit zum Beispiel kann man nicht einfach eine Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung abgeben und bekommt seinen Lohn weiterbezahlt. Im Gegenteil. Wer als Selbstständiger nicht arbeitet bekommt keine Entlohnung. Natürlich kann man sich gegen diesen Fall absichern, wie auch gegen andere Probleme, die auftreten können.

• Krankenversicherung
  Natürlich steht die Krankenversicherung an erster Stelle. Laut Gesetz ist man verpflichtet Mitglied einer Krankenversicherung zu sein. Hier hat man zwei Möglichkeiten. Man bleibt in der gesetzlichen Krankenversicherung oder man wechselt zu einer privaten. Vor- und Nachteile haben beide Varianten. So werden in der gesetzlichen Krankenversicherung die Leistungen immer weiter rapide abgebaut und sie ist relativ teuer. Daher lohnt es sich immer einen Blick auf eine private Krankenversicherung (PKV) zu werfen.
  Die private Krankenversicherung ist an das Alter gekoppelt. Je Älter man beim Eintritt ist, desto höher sind die Beiträge. Jüngere gesunde Menschen haben hier also einen Kostenvorteil. Allerdings ist der Wechsel zurück in eine gesetzliche Versicherung, sollte es mit der Selbstständigkeit nicht klappen, nur bis zu einem bestimmten alter möglich. Es gilt also genau abzuwägen, welche Art der Versicherung man wählt.
  Weitere Informationen zur privaten Krankenversicherung *




• Krankenhaustagegeld
  Für den kritischen Fall eines Krankenhausaufenthalts kann man sich ebenfalls versichern. Im Krankenhaus verdient man kein Geld, kann aber mit dieser Versicherung einen Teils seines Einkommens absichern. Durch die Zahlung eines Krankenhaustagegeld können so zum Beispiel die privaten Kosten gedeckt werden.
  Weitere Informationen zum Krankenhaustagegeld *




• Private Haftpflicht
  Neben der betrieblichen Haftpflichtversicherung kann man ich auch privat gegen allerlei Dinge absichern. So kann zum Beispiel das KFZ versichert werden.

Neben den Versicherungen im Krankheitsfall, sowie der Abdeckung für private Schäden hat ein Selbstständiger auch selbst für das Alter vorzusorgen. Diese Vorsorgeversicherungen sind nicht unbedingt nötig, aber es ist dringend anzuraten sich damit zu beschäftigen, denn auch ein Selbstständiger kann nicht sein ganzes Leben lang arbeiten.

Vorsorgeversicherung

Es gibt eine Vielzahl von Vorsorgeversicherungen, die man abschließen kann, um sich gegen alle Eventualitäten abzusichern. Wichtig ist, wie eingangs schon erwähnt, die Vorsorge für das Alter. Ein Arbeitnehmer zahlt regelmäßig in die Rentenkasse ein, ein Selbstständiger sollte ähnliches tun.

• Arbeitslosenversicherung
  Es kommt oft vor, dass ein Unternehmer es nicht schafft in die schwarzen Zahlen zu kommen und deswegen wieder aufgegeben wird. Für einen solchen Fall, und die vermutlich daraus resultierende Arbeitslosigkeit kann man sich freiwillig versichern. Wer weiterhin in die Arbeitslosenkasse einzahlt, kann nach der Selbstständigkeit Arbeitslosengeld I beantragen. Angeboten wird diese Versicherung von der Agentur für Arbeit.




• Rentenversicherung
  Wie schon gesagt, möchte jeder Selbstständige irgendwann auch die Früchte seiner Arbeit genießen und aufhören zu arbeiten. Natürlich kann dann nicht einfach Schluss sein mit den Zahlungen, die das eigene Konto auffüllen. Deshalb sollte für das Alter in jedem Fall vorgesorgt sein. Als Selbstständiger kann man in die gesetzliche Rentenversicherung oder auch in eine private Rentenversicherung einzahlen. Beim Abschluss einer solchen Versicherung sollte aber die Inflation mit eingerechnet werden. Diese beträgt aktuell rund 2%. Innerhalb von 30 Jahren halbiert sich damit die Kaufkraft des Geldes. Es muss also nahezu doppelt so viel Geld vorhanden sein um den Lebensstandard zu halten.
  Informationen zur Rentenversicherung *

Natürlich gibt es auch im privaten Bereich noch viele weitere Versicherungen, die aber hier nicht weiter erwähnt werden (Hausrat zum Beispiel).

Spezielle Versicherung für Webworker

Durch diverse Abmahnwellen im Internet haben immer mehr Webmaster nach einer Versicherung gerufen, die vor Abmahnungen schützen kann. Eine solche gibt es seit einiger Zeit. Ich bin von dem Angebot so begeistert, dass ich dieser Versicherung einen eigenen Artikel geschrieben habe. Im Grunde geht es darum einen Webmaster, vor den eigenen Fehlern oder Änderungen anderer Seiten zu schützen, denen eine Abmahnung folgen kann. Da diese oftmals enorm teuer werden, ist das eine sehr gute Investition.

Versicherung finden

Wichtig vor dem Abschluss einer Versicherung ist es, sich ganz genau darüber zu informieren, was man da eigentlich abschließt. Gibt es andere Versicherungen mit besseren Leistungen, oder günstigere? Ein genauer Vergleich kann hier schon viele hundert Euro sparen. Es gibt nicht die eine Lösung für alle, deswegen sollte immer individuell verglichen werden. Es gibt hunderte Portale, die solche Versicherungen vergleichen.
Ich habe meine Versicherungen alle verglichen und spare jetzt eine Menge Geld, was mir den Abschluss einer Medien Haftpflicht ermöglicht hat. Ich zahle keinen Cent mehr und bin gegen Abmahnungen gewappnet. Ich kann das nur jedem empfehlen.

Als Selbstständiger versichern – Fazit

Bevor man in die Selbstständigkeit geht, sollte man alle nötigen Versicherungen genauestens prüfen. Diese können schnell zu einem unangenehmen Posten werden, wenn das Unternehmen gerade startet. Verzichten sollte man nach Möglichkeit nicht auf einen ausreichenden Schutz. Vergleichsangebote können helfen den finanziellen Aufwand möglichst gering zu halten.

Wichtig dabei ist aber, dass man sich selbst nicht ins Bockshorn jagen lässt. Es gibt Versicherungen die vom Gesetz her vorgeschrieben sind, alles andere ist optional. Hier gilt es abzuwägen. Ein Versicherungsfall der eintreten kann, bedroht nicht gleich die Existenz. Solche Fälle müssen nicht unbedingt versichert werden. Mögliche Fälle, die einem die Grundlage der Existenz wirklich bedrohen, sollten in jedem Fall versichert sein.