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Private Rentenversicherung für Selbstständige

28. Mai 2011

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private Rentenversicherungen

Leider sind die Zeiten der sicheren Rente schon Jahre vorbei. Die deutschen sind angehalten auch selber für das Alter vorzusorgen.

Die private Rentenversicherung nimmt deshalb einen immer größeren Stellenwert bei der Planung der Altersfinanzen ein. Die private Rentenversicherung zahlt bei erreichen des Rentenalters lebenslang eine Rente aus.

Die private Rentenversicherung wird über einen Versicherungsvertrag mit einer Versicherung abgeschlossen. Es gibt die verschiedensten Formen der Versicherung. So gibt es unterschiedliche Methoden und Mechanismen um das Alter abzusichern.

Private Rentenversicherung – Vorsorge ohne Risiko?

Die einfachste Möglichkeit ist es Kapital anzusparen. Dieses kann man sich anschließend, zu einem bestimmten Fälligkeitsdatum entweder als Lebenslange Rente oder aber als Einmalzahlung auszahlen lassen. Das hat den Vorteil, dass entweder monatlich die Haushaltskasse aufgebessert wird, oder aber die volle Summe in Anspruch genommen werden kann. Allerdings muss die Wahl der Auszahlung bis drei Monate vor Ablauf der Versicherung getroffen werden.

Für den Abschluss einer privaten Rentenversicherung ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich, was es natürlich einfach macht eine private Rentenversicherung abzuschließen. Auch Personen, die aus Gründen der Gesundheit nicht in den Genuss einer Kapitallebensversicherung kommen, können mit einer privaten Rentenversicherung.

Worin liegen die Vorteile einer privaten Rentenversicherung?

Die private Rentenversicherung garantiert eine Rente bis zum Lebensende. Und das ohne Risiko. Im Gegensatz zu anderen Versicherungen zahlt eine private Rentenversicherung nicht bis das Geld verbraucht ist, sondern ein Leben lang. Dabei spielt es auch keine Rolle wie alt der Versicherte wird. Ein weiterer Vorteil ist, dass wie eben erwähnt keine Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Eine schöne Möglichkeit also, sich eine lebenslange Zusatzrente zu sichern.

Was ist bei der privaten Rentenversicherung zu beachten?

Der Versicherung erfordert eine Aktivierung. Überdenken sollte man aber im Vorhinein, wer der Bezugsberechtigte im Todesfall sein soll. Diese Person erhält dann im Todesfall die Leistungen aus der privaten Rentenversicherung.
Für die Auszahlungen können drei verschiedene Modelle gewählt werden, die ich hier kurz aufgelistet habe:

Modell Auswirkung
Konstante Rente Die Rentenzahlungen sind gleichbleibend
Teil-dynamische Rente Die Rentenzahlungen steigen leicht an, die Anfangsbeträge sind geringer
Dynamische Rente Stärker ansteigend, die anfänglichen Auszahlungen geringer als bei der konstanten Rente.



Eine Kündigung der privaten Rentenversicherung kann nach Ablauf des ersten Jahres jederzeit mit einer Frist von einem Monat gekündigt werden. In diesem Fall wird der aktuelle Rückkaufswert ausgezahlt, der meist deutlich geringer als die eingezahlten Beiträge ist.

Pro und Contra einer privaten Rentenversicherung

Natürlich hat eine private Rentenversicherung auch Nachteile. Ich habe die mal gegen die Vorteile in einer Tabelle gegenübergestellt:

Vorteile Nachteile
sehr sichere Sparform manchmal etwas unflexibler Sparvorgang
keine Gesundheitsprüfung bei deutschen Versicherungen oft zu geringe Rendite
für Arbeitnehmer hohe Steuer- und Abgabenvorteile in Verbindung mit einer Gehaltsumwandlung geringere Rentenleistungen für Frauen wegen der höheren Lebenserwartung
für Selbständige sind die Beiträge sehr hoch steuerlich absetzbar im Rahmen der Rürup-Rente
lebenslange Rente (wer nach Rentenbeginn also noch lange lebt, hat eine hohe Rendite)
wahlweise kann, statt der Rente, auch auch einmalige Auszahlung erfolgen (diese Option aber bitte nicht im Antrag festlegen, weil sonst die Steuervorteile entfallen könnten)



Die Vorteile überwiegen die Nachteile also um Längen. Der wichtigste Unterschied zur Lebensversicherung: Wenn die versicherte Person verstirbt, wird bei der Rentenversicherung keine feste Todesfall-Leistung fällig. Hier kommen für die Hinterbliebenen dann lediglich die bisher eingezahlten Beiträge zur Auszahlung.

Vergleich Altersvorsorge

Private Rentenversicherung für Selbstständige – Fazit

Die private Rentenversicherung ist definitiv eine lohnende Anschaffung für jeden. Nicht nur für Selbstständige. Die Vorsorge für das Alter sollte frühzeitig in Angriff genommen werden. Damit später in jedem Fall die Altersarmut nicht eintritt. Es gibt nichts schlimmeres als am Lebensabend noch finanzielle Sorgen haben zu müssen.


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Warum dieser Blog?

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Highlights

  • Geld verdienen im Internet mit Beispielen zu Belegen gehört sicherlich zu den Highlights hier im Blog. Hin und wieder starte ich 30 Tage Tests, in denen mehrere Anbieter der gleichen Branche gegeneinander antreten müssen. So zum Beispiel Februar 2013. Für diesen Monat gibt es die Mini Verdienst Challenge, in der ich diverse Anbieter, mit denen auf Facebook Geld verdienen möglich ist, gegeneinander antreten ließ. Das Ergebnis ist eine Seite hier im Blog, die alle Details haarklein auflistet und einige Anbieter für jedermann empfiehlt.

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    Das dritte erwähnenswerte Highlight sind Tutorials, in denen ich mich mit dem Thesis Theme, CSS3, HTML5 und Wordpress auseinander setze. Hier kann vieles für andere Blogs adaptiert werden.

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