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Haftpflicht für Vermögensschäden

28. Mai 2011

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Firmenversicherung

Eine Haftpflicht für Vermögensschäden schützt vor sogenannten „echten“ Vermögensschäden. Ein selbstständiger kann sich mit einer solchen Assekuranz vor Regressionen schützen, die durch seine Arbeit eventuell entstehen.

In der Regel sind Vermögensschäden auch schon in der privaten oder betrieblichen Haftpflicht integriert, allerdings nur mit recht gerignen Deckungssummen. Betreut man aber als Dienstleister fremdes Vermögen, kann es durhaus vorkommen, dass die Deckungssumme nicht ausreicht.

Davon sind wie gesagt meist die Dienstleister betroffen, die mit Finanzen arbeiten. Zielgruppen sind beispielsweise Architekten, Rechtsanwälte, Steuerberater, Notare und Ärzte. Auch in Programmierer kann Vermögensschäden verursachen. Legt er zum Beispiel schuldhaft einen gut laufenden Online Shop lahm, dann treten dem Besitzer „echte“ Vermögensschäden auf.

Wer braucht eine Haftpflicht für Vermögensschäden?

Wann immer ein Dienstleister arbeiten vollführt, die echte Vermögengschäden verursachen können, wie zum Beispiel Finanzdienstleister, sollte er abgesichert sein. Für beratende Tätigkeiten (Rechtsanwalt, Notar, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Unternehmensberater usw.) gibt es spezielle Vermögensschaden-Haftpflichtversicherungen, weil für diese Berufe die “echten” Vermögensschäden im Vordergrund stehen, wenn sie wegen Beratungsfehlern in Regress genommen werden.

Echte und Unechte Vermögensschäden

Das Gesetz kennt keine Unterscheidung dieser Fälle, es handelt sich dabei um eine Unterteilung rein versicherungsrechtlicher Natur.

Ein Vermögensschaden liegt dann vor, wenn der Schaden nicht mit einem Personenschaden oder Sachschaden in Verbindung gebracht werden kann. Man spricht bei diesen Schäden auch von den sog. “echten”Vermögensschäden. Gemeint sind hier etwa Ersatzansprüche aus entgangenem Gewinn, der Verletzung von Persönlichkeitsrechten, Wettbewerbsrechtsverletzung, aber auch bei Ersatzansprüchen wegen finanzieller Verluste z.B. auf Grund einer falschen Beratung durch einen Rechtsanwalt oder einen Steuerberater.

Davon abzugrenzen sind die sog. “unechten” Vermögensschäden, die auch “Vermögensfolgeschäden” genannt werden. Hierbei handelt es sich um Ersatzansprüche, die als Folge eines Personen- oder Sachschadens entstehen.

In der Vermögensschadenhaftpflichtversicherung spricht man vom Verstoßprinzip. Das heißt: Vermögensschäden werden in der Regel nicht sofort sichtbar, sondern treten erst nach einiger Zeit zutage. Dem trägt die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung Rechnung. Versicherungsfall ist hier nicht das Schadenereignis (Eintritt des Vermögensschadens) oder die Anspruchserhebung (Geltendmachung des Schadens durch den Geschädigten), sondern der Verstoß (das berufliche Versehen), der spätere Haftpflichtansprüche nach sich ziehen kann.

Für wen wird die Haftpflicht für Vermögensschäden empfohlen?

Neben den obig genannten Berufszweigen gibt es einige weitere, für die eine Haftpflicht für Vermögensschäden quasi „Pflicht“ ist. Diese habe ich im folgenden aufgelistet:

# Berufsgruppe
1 Buchführungshelfer und Buchhalter
2 Haus-, Grundstücks- und Wohnungseigentumsverwalter einschl. WEG-Beiräte
3 Immobilienmakler
4 Insolvenzrisiken
5 Lohnsteuerhilfevereine
6 Manager-Haftpflichtversicherung (D&O-Versicherung)
7 Nachlass- und Betreuungsrisiken
8 Notare
9 Öffentlich bestellte und vereidigte Gutachter/Sachverständige
10 Rechtsanwälte
11 Richter, Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst
12 Steuerberater
13 Unternehmensberater
14 Wirtschaftsprüfer und vereidigte Buchprüfer



Die die Gerichte immer höhere Summen an die Geschädigten zusprechen, kann ein solcher Haftpflichtschaden durchaus existenzgefährdend sein. Insofern sollte definitiv über einen Schutz durch eine Haftpflichtversicherung für Vermögensschäden nachgedacht werden.

Gewerbeversicherung

Haftpflichtversicherung für Vermögensschäden – Fazit

Wann immer mit dem Vermögen anderer gearbeitet wird, sollte eine Assekuranz mögliche Fehler abdecken. Derartige Schäden können existenzbedrohend sein und ohne richtige Absicherung nicht nur das Ende des Betriebes bedeuten. Es gilt gut zu überlegen, ob und wie oft ein solcher Fall bei der Wahl des eigenen Gewerbes eintreten kann.


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